* Los productos asociados: algunas hipotecas nos fuerzan a contratar productos auxiliares para bonificar el tipo de interés, como gasto en tarjeta de crédito, aportaciones a planes de pensiones o bien fondos de inversión, contratación de seguros de vida o bien hogar, con la empresa aseguradora que afirme el banco, por servirnos de un ejemplo. Fundamental es asimismo tomar en consideración productos complejos como los swaps, permuta de tipo de interés que no hay que confundir con un seguro de tipos de interés. A veces, una hipoteca con un tipo de interés más alto, pero sin productos asociados, sale más asequible que otra con menor tipo de interés mas con obligación de contratar seguros y demás.
* Determinadas cláusulas hipotecarias: una hipoteca más asequible con una cláusula de suelo que limita la baja del tipo de interés puede ser más cara que otra sin esta restricción. Aunque la dación en pago todavía no es una cláusula extendida en las hipotecas, puede ser frecuente en un futuro. Podrían ser preferibles las mejores hipotecas pero con dación en pago, que otra más asequible en lo que se refiere a tipo de interés, en tanto que no responderíamos con todos nuestros recursos presentes y futuros sino más bien sólo con la residencia.
En consecuencia, hay que examinar toda la escritura de préstamo hipotecario en su conjunto, para saber qué hipoteca es más económica en términos globales.
Toda esta información ha de estar reflejada en la oferta vinculante (que hay que solicitar al banco). La documentación que la financiera tiene la obligación de poner a nuestra predisposición es la FIPRE (ficha de información precontractual), con información general, y la FIPER (ficha de información adaptada) que, aunque no es vinculante, tiene que recoger las condiciones del préstamo y no pueden divergir de forma esencial de lo que terminemos firmando ante notario.
Esencial asimismo, es aprovechar nuestro derecho de asistir a la notaría tres días ya antes de la firma para estudiar con calma el boceto de la escritura de préstamo hipotecario y de compraventa que acabaremos firmando.
Generalmente, las hipotecas más económicas son las hipotecas que ofrece la banca online. Esto se puede comprobar en un simulador de hipotecas. Las razones son múltiples, entre aquéllas podemos relacionar:
* Los menores costos de la comercialización de hipotecas por Internet, que dejan reducir el tipo de interés que ofrecen en las hipotecas online.
* El usuario de Internet acostumbra a cotejar entre las ofertas del mercado y, para captarlo, hay que tener hipotecas competitivas.
Aparte de ser las hipotecas más asequibles en lo que se refiere al tipo de interés, asimismo acostumbran a ser las que menos productos vinculados tienen y menos cláusulas perjudiciales incluyen, aparte de ofrecer generalmente hipotecas sin comisiones.